マイホームの頭金に必要なお金は
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マイホームを購入する際には、今の経済力から見て、いくらくらいの家を買うことが出来そうか、ということを考えるのはとても重要なことです。
まず最初に、頭金として必要な資金はどのくらいなのか、月々の返済金額はどのくらいになるのか、ということを考えておく必要があります。
マイホームを購入する際は、ほとんどの人が住宅ローンの利用をされると思います。
住宅ローンでマイホーム価格の全額を借りるような人は少数派で、かなり多くの人が購入価格の８割程度の借り入れをしているようです。
残りの２割については、頭金として現金で準備する人が多いということですね。
月々の返済額をなるべく少なくし、安全な資金計画を立てるうえでも、頭金としてマイホーム価格の２割以上の現金は用意した方が良いと言われています。
マイホームを購入する際に必要な現金は、頭金だけではありません。
火災保険や地震保険、それに税金など各種の費用も掛かってしまいます。
これらの費用は物件によっても異なってきますが、おおよその目安としてマイホーム購入価格の5〜10パーセントくらいの金額になってきます。
一般的に中古住宅購入時に掛かる諸費用は、新築住宅購入時の諸費用と比べて高いといわれています。
諸費用まで考慮すると、マイホームの購入時に準備が必要な現金は購入価格の25〜30パーセントと言えるでしょうか。
一例として、4000万円のマンションを購入する場合を考えてみますと、
頭金は2割で計算すると800万円が必要となります。
諸費用を5パーセントで計算すると200万円が必要となります。
合計すると1000万円の現金を準備する必要があるという計算になります。
マイホームのローン返済額の上限は
金融機関では借入金額の上限は、年収に応じて決められることが多いようです。
一般的なマイホームの住宅ローンでの年間の返済額の目安は、年収400万円以上の場合ですと年収の35パーセントまでとなります。
年収600万円の方ですと、年間返済額の目安は、35パーセントの210万円が上限ということになります。
しかし、年収の35パーセントをローンの返済に充てると、生活にかなりの負担を強いることになってしまいます。
住宅ローンの返済金額は「借りられる金額」で考えるよりも、「返済できる金額」を考えた方ほうがいいと思います。
生活を窮することのない年間の負担率は、おおむね年収の15〜25パーセントくらいだといわれています。
年収に負担率をかけて12で割ってみれば、毎月の返済金額の計算ができます。
例えば年収600万円のケースで、負担率を20パーセントとすれば、120万円が年間に返済可能な金額ということになります。
ですから、毎月の返済金額が10万円に設定できる借入金額が住宅ローンで借りてもいい金額の目安になってきます。
現在、賃貸マンションに住んでいる方でしたら、毎月支払っている家賃から住宅ローンを組んでも良い借入の金額を知ることもできます。
現在の家賃が10万円の方でしたら、住宅ローンの月々の支払いも10万円にしておけば返済が可能になるはずです。
ただし、賃貸物件の場合は、固定資産税などは掛かりませんが、持ち家の場合だと毎年数十万円の出費が掛かってくることも忘れないでください。
マイホームを購入した場合には、賃貸物件には無かった出費が必要になってくるのです。